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En un mundo donde el consumo y la facilidad de acceso al crédito se han vuelto la norma, aprender a manejar gestión responsable de tus finanzas es más importante que nunca. Este artículo te guiará paso a paso para entender tus obligaciones, tomar decisiones informadas y diseñar un plan efectivo que te lleve a la tan anhelada libertad financiera.
La deuda personal es la obligación de devolver un monto de dinero en un plazo determinado. Se clasifica en dos categorías:
La deuda formal incluye productos bancarios con contratos y tasas establecidas, mientras que la deuda informal carece de garantías y suele depender de acuerdos verbales o pactos familiares.
Comprender las características de cada tipo de deuda te ayudará a priorizar pagos y definir estrategias de liquidación.
Según la ENSAFI 2023, el 36.2% de la población mayor de 18 años reportó tener alguna deuda. Los hogares mexicanos presentan una distribución variada de sus obligaciones.
De los hogares con deuda:
Además, el 27.3% de los deudores se ha atrasado en algún pago, siendo los jóvenes de 18 a 29 años los más vulnerables.
No gestionar correctamente tus obligaciones financieras puede derivar en múltiples impactos negativos:
Identificar estos riesgos a tiempo te permitirá tomar medidas proactivas y evitar un ciclo de sobreendeudamiento.
Implementar un plan organizado es fundamental. Sigue estos pasos para avanzar con constancia:
Cada uno de estos pasos contribuye a crear un plan sólido que reduce la presión financiera y acelera la liquidación de tus deudas.
La clave para no volver a caer en sobreendeudamiento reside en cultivar buenos hábitos y fortalecer tus conocimientos:
Aprende a leer con detenimiento los contratos de crédito, prestando atención al CAT (Costo Anual Total), comisiones y plazos. Evita financiar gastos de consumo diario con tarjetas de crédito y procura pagar más que el mínimo.
Adopta estrategias de ahorro sistemático, como el método de sobres o aplicaciones que te permitan separar un porcentaje de tus ingresos para emergencias y metas específicas.
Con el tiempo, reforzarás tu confianza y desarrollarás habilidades de planificación financiera a largo plazo.
En México, la CONDUSEF ofrece asesoría gratuita de CONDUSEF y herramientas para orientar a quienes enfrentan dificultades de pago. Algunos recursos recomendados:
Existen también organizaciones civiles y consultores independientes especializados en finanzas personales que brindan talleres y cursos con casos prácticos.
Superar las deudas personales requiere decisión, disciplina y las estrategias adecuadas. Con un diagnóstico claro de tu situación, un plan de acción concreto y el apoyo de recursos formativos, podrás revertir el impacto negativo de los compromisos financieros y recuperar tu tranquilidad.
Recuerda que el proceso de liberación de deudas es un camino paulatino. Celebra cada meta alcanzada, ajusta tu plan cuando sea necesario y sigue fortaleciendo tu educación financiera para garantizar un futuro estable y libre de estrés monetario.
Referencias
